2024 IBK기업은행 중소기업대출 정보 총 정리

1. IBK기업은행 중소기업대출 주요 상품

주요 대출상품	상품개요
스마트동산 담보대출	IoT(사물인터넷) 기술로 동산담보 가치를 제고하여 담보력이 부족한 기업에게 대출한도 및 근리를 우대 지원
IP 사업화 자금대출	담보력은 약하나 우수 기술력을 보유한 중소기업에게 IP를 담보로 자금 지원
IBK 강소기업 대출	수출-기술-문화콘텐츠 등의 분야에서 혁신성과 성장 잠재력을 갖춘 우수 중소-중견기업에게 유관기관과 연계하여 자금 지원
수출입기업 유동성 지원 자금 대출	급격한 환율변동에 따른 수출채산성 및 가격경쟁력 약화로 일시적인 자금 곤란을 겪고 있는 수출입 중소기업의 원활한 경영활동을 지원하기 위해 자금지원
IBK 문화콘텐츠 대출	문화콘텐츠 관련 산업을 영위하는 기업에게 당행 특별출연금을 재원으로 신용보증서 등을 담보로 자금을 지원하는 대출상품
IBK 시설투자대출	경상적인 생산 및 영업활동을 위하여 시설투자를  하고자 하는 기업에 대한 자금지원
IBK 토지분양 협약 대출	지방자치단체 및 공공기관, 은행에서 정한 요건을 충족하는 민간 산업단지 시행사가 분양하는 토지의 수분양자에 대하여 '토지분양대금 반환청구권'을 담보로 취득하고 중도금 및 잔금 납부에 필요한 자금 또는 타행 토지분양 협약대출의 대환자금을 대출
중기부 R&D 사업화 자금대출	중소벤처기업부 추천 R&D 과제 성공기업 및 수행기업을 대상으로 사업화 자금 지원

 

 

1-1. 스마트동산 담보대출

IOT(사물인터넷) 기술로 동산의 담보자산 가치를 제고하여 담보력이 부족한 기업에게
대출한도 및 금리를 우대 지원하는 상품

구분	내용
지원 대상	본인 소유의 동산을 담보로 제공하거나 제공할 예정인 기업
지원 분야	운전자금 및 시설자금
대출 한도	(운전자금) 담보감정평가액의 100% 이내 (시설자금) 소요시설자금의 최대 90% 이내
대출 기간	상환방식에 따라 최장 4년 이내
담보 운용	(대상) IoT 디바이스로 관리 가능한 유형자산 및 재고자산 (주 담보) 유형자산 최대 60%, 재고자산 최대 55% 이내 운용
우대사항	최대 연 1.0%p 이내 추가 금리감면 가능
문의처	IBK기업은행 기업고객부 02-729-5333번

 

1-2. IP 사업화 자금 대출

담보력은 약하나 우수기술력을 보유한 중소기업에게 IP를 담보로 자금을 지원하는 대출상품

구분	내용
지원 대상	전문평가기관의 특허기술 가치평가를 받은 우수IP를 보유한 중소기업으로 '지원대상 점검항목' 및 '기술등급' 모두 충족한 기업 (아래 표 참조)
지원 분야	운전 자금
대출 한도	전문평가기관의 특허기술 가치평가금액 이내에서 당행 신용평가 등급 및 TCB평가서상 기술등급에 따라 차등 운용
대출 기간	최대 5년
담보 운용	특허기술 가치평가금액의 40%를 주담보로 인정
우대사항	특허기술 가치평가 비용 (500만원) 지원 최대 연 1.0%p 이내 추가 금리감면 가능
문의처	IBK기업은행 혁신금융부 : 02-729-3620

지원대상 점검항목
- 당행 소기업·소액결제성·중기업 신용평가 기업 중 신용평가등급 A-등급 이상이면서 기술등급 T4이상이거나,
신용평가등급 BBB+등급이면서 기술등급 T3이상이고 빅데이터등급 4이상 기업

단, 혁신기업*은 신용평가등급, 기술등급에 불문하고 지원 가능

＊IBK기업은행 평가 전문인력이 기술력 심층심사를 통해 선정

- 조기경보기업(예비주의, 주의, 경보)이 아닌 기업
- 부채비율 400% 미만 기업
- 최근 2년간 계속적인 결손을 시현하지 않은 기업
- 총자산 5억원 이상 기업
- 이자보상배율(영업이익/이자비용) 1배 이상인 기업
- 전년도 또는 분기별 과거 1년간 매출액 10억원 이상 기업

 

 

1-3. IBK 강소기업 대출

수출-기술-문화콘텐츠 등의 분야에서 혁신성과 성장 잠재력을 갖춘 우수 중소-중견기업에게
유관기관과 연계하여 자금을 지원하는 대출 상품

구분	내용
지원 대상	다음 각 호에 해당하는 중소-중견기업 [수출] 1. 수출실적이 USD 백만불(연간) 이상인 수출기업 2. 상기 요건 충족기업으로 다음 중 하나에 해당하는 기업 - 수출강소기업(IBK) - 글로벌 강소기업 (중기부) - 월드클래스 300 프로젝트 대상기업 (중기부) - 코스닥 라이징스타 (KRX) - 글로벌 전문기업 (산업부) - AEO 공인획득기업 (관세청) - 세계일류상품 육성사업 지원 대상 기업 (KOTRA) [기술] IBK 강소기업 등 우수 기술력 보유기업 [문화콘텐츠] 문화콘텐츠강소기업 (IBK)
지원 분야	운전자금, 시설자금
대출 한도	-
대출 기간	(운전자금) 5년 이내로 운용 (시설자금) 일시상환 3년 이내, 분할상환 15년 이내로 운용
담보 운용	-
우대사항	-
문의처	IBK기업은행 기업고객부 : 02-729-6764

 

 

1-4. 수출입 기업 유동성 지원자금대출

급격한 환율변동에 따른 수출채산성 및 가격경쟁력 약화로 일시적인 자금곤란을 겪고 있는
수출입 중소기업의 원활한 경영활동을 지원하기 위한 대출 상품

구분	내용
지원 대상	환율변동으로 일시적인 자금곤란을 겪고 있는 수출입 중소기업
지원 분야	수입결제자금, 수출물품의 원자재구입 및 생산에 소요되는 자금 등
대출 한도	동일인당 5억원 이내 (본부 승인여신은 승인금액 범위 내)
대출 기간	1년 이내, 다만 분할상환식 신용보증서 (부분신용보증서 포함) 담보대출의 경우 보증기관에서 정한 대출기간 범위 이내
담보 운용	-
우대사항	-
문의처	IBK기업은행 기업고객부 02-729-7494

 

1-5. IBK 문화콘텐츠 대출

문화콘텐츠 관련 산업을 영위하는 기업에게 당행 특별출연금을 재원으로 신용보증서 등을
담보로 자금을 지원하는 대출상품

[1. IBK문화콘텐츠대출 특례보증부 대출]

구분	내용
지원 대상	'문화콘텐츠 업무협약에 의한 문화콘텐츠 산업분류코드'에 해당하는 중소기업 중 다음 각호의 1에 해당하는 기업 (단, 제3호의 경우 산업분류코드 검증 배제) 1) 문화콘텐츠 특별출연 협약보증서를 발급받은 기업 2) 창업-일자리 창출 협약보증서를 발급받은 기업 3) K콘텐츠 혁신성장 협약보증서를 발급받은 기업 4) 문화산업 정책보증서를 발급받은 기업 5) 콘텐츠 크리에이터 협약보증서를 발급받은 기업
지원 분야	-
대출 한도	[지원규모] 보증지원 한도 기준 2,500억원 [대출 한도] 신용보증서상 대출금액 범위 내
대출 기간	보증한도 소진 시까지
담보 운용	-
우대사항	-
문의처	-

[2. IBK문화콘텐츠 완성보증부 대출]

구분	내용
지원 대상	한국콘텐츠진흥원의 추천위원회로부터 융자를 추천받고 보증기금으로부터 보증서(95% 부분보증서)를 발급받은 중소기업
지원 분야	운전자금 (수시로 대출 제외)
대출 한도	신용보증서상 대출금액으로 최대 50억원 이내
대출 기간	신용보증서 보증기간 범위 내
담보 운용
우대사항
문의처	IBK기업은행 기업고객부 02-729-7111번

 

1-6. IBK 시설투자 대출

기업의 경상적인 영업활동 및 시설투자에 필요한 소요자금을 지원하는 대출

구분	내용
지원 대상	경상적인 생산 및 영업활동 등을 위하여 시설자금을 받고자 하는 기업
지원 분야	기업의 경상적인 생산 및 영업활동을 위하여 시설투자를 하는 기업을 대상으로 사업장부지자금, 사업장매입자금, 경락부동산자금, 건물자금, 기계자금, 수입기계자금, 사업장임차자금을 지원하는 대출
대출 한도	소요시설자금의 80% 이내
대출 기간	최장 15년 (단, 사업장임차자금은 3년 이내에서 계약기간 범위 내)
담보 운용	분할상환 또는 일시상환
우대사항
문의처

 

지원 내용
사업장부지자금
자가사업장 마련을 위하여 대출취급일로부터 1년 이내에 건물
착공이 가능한 부지구입(분양포함)자금(토지정리비 및 토지조성비 포함)

사업장매입자금
기존 사업장의 매입자금 및 건설･분양중인 사업장(아파트형공장 포함)이 분양자금

경락부동산자금
법원(한국자산관리공사 포함), 경매(공매 포함), 부동산(기계기구, 설비 및 준부동산 포함) 매입자금

건물자금
건물(구축물 포함)의 신축 및 증･개축과 기타 이에 준하는 수선 또는 변경 등을 위한 개･보수자금

기계자금
기계자금(중고 기계기구 포함), 설비 및 준부동산의 구입 및 설치자금

수입기계자금
국외에서 기계기구, 설비 및 준부동산을 신용장방식(D/P, D/A포함)
또는 송금방식으로 수입･결제하고자 하는 자금. 다만, 수출입공고에서 관련부처
장관이 수입제한품목으로 고시한 품목은 제외

사업장임차자금
부동산 임대차계약을 통해 사업장을 임차(대출취급일로부터 1월 이내에 임차사업장 입주가 가능한 경우)하는 자금

 

1-7. IBK 토지분양협약대출

지방자치단체 및 공공기관, 은행에서 정한 요건을 충족하는 민간 산업 단지 시행사가
분양하는 토지의 수분양자에 대하여 '토지분양대금 반환청구권'을 담보로 취득하고
중도금 및 잔금 납부에 필요한 자금 또는 타행 토지분양협약대출의 대환자금을 대출하는 여신상품

구분	내용
지원 대상	IBK기업은행과 협약을 체결한 분양기관 또는 시행사가 공급하는 토지를 분양(전매포함)받고, 총 분양금액 (계약금 포함) 중 분양기관별 소정비율 이상을 납부하여 동 분양기관으로부터 대출추천을 받은 중소-중견기업
지원 분야	-
대출 한도	토지분양대금의 80~90% 이내 - 토지분양대금의 80% 이내로 분양기관 추천서상 추천금액 이내 - 본부승인을 받은 경우, 본부 승인금액 이내
대출 기간	기업 : 15년 이내 일시상환방식 : 3년 이내
담보 운용	대출과목 기업 : 중소기업시설자금대출, 일반시설자금대출
우대사항
문의처	IBK기업은행 기업고객부 02-729-7492번

 

1-8. 중기부 R&D 사업화자금대출

기술력 우수 기업 지원을 위해 중소벤처기업부에서 추천한 R&D 과제
성공기업 및 수행기업의 사업화 자금을 지원하는 대출상품입니다.

구분	내용
지원 대상	중소벤처기업부 (중소기업기술진흥원)에서 추천한 R&D 과제 성공기업 및 수행기업
지원 분야	운전자금 및 시설자금
대출 한도	최대 50억원 이내
대출 기간	(운전자금)  1년 이내, 기한연장 시 당초 대출기간 포함하여 최장 5년 이내 (시설자금) 일시상환 3년 이내, 분할상환 15년 이내로 운용
담보 운용
우대사항	대출금리 연 1.3%p 자동감면 (단, R&D 대표성과 기업의 경우 연 2%p 이내 금리감면 가능)
문의처	IBK기업은행 기업고객부 02-729-5205번

 

 

 

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